연봉 4,000만 원 vs. 5,000만 원, 실수령액 차이는? (2025년 기준)

 

안녕하세요 HR데이터랩입니다.

 

연봉 협상을 할 때 가장 중요한 것은 실제 내 손에 들어오는 돈, 즉 실수령액입니다.
연봉이 올라가면 세금과 4대 보험료도 증가하기 때문에, 연봉 4,000만 원과 5,000만 원의 실수령액 차이를 정확히 계산하는 것이 중요합니다.

2025년 기준으로 소득세율, 건강보험료율, 국민연금 등을 반영하여 연봉별 실수령액 차이를 분석해보겠습니다.

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1. 연봉 4,000만 원 vs. 5,000만 원, 세금 차이는?

키워드: 소득세, 건강보험료, 국민연금, 실수령액 계산

연봉에서 빠지는 공제 항목은 크게 소득세, 지방소득세, 국민연금, 건강보험, 장기요양보험, 고용보험이 있습니다.
각 공제 항목의 2025년 기준 예상 세율은 다음과 같습니다.

📌 2025년 기준 주요 세금 및 4대 보험료율

항목	공제율(예상)	비고
국민연금	연봉의 4.5%	(회사 4.5% + 본인 4.5%)
건강보험	연봉의 7.33%	장기요양보험 포함
고용보험	연봉의 0.9%
소득세	과세표준별 6~24%	누진세 적용
지방소득세	소득세의 10%

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2. 연봉 4,000만 원 실수령액 (2025년 기준)

키워드: 연봉 4천 실수령액, 4대 보험 공제, 소득세 계산

📌 연봉 4,000만 원 예상 공제 내역

항목	공제 금액(월)	공제 금액(연)
국민연금 (4.5%)	약 15만 원	약 180만 원
건강보험 + 장기요양보험 (7.33%)	약 24.4만 원	약 293만 원
고용보험 (0.9%)	약 3만 원	약 36만 원
소득세	약 11만 원	약 132만 원
지방소득세 (소득세의 10%)	약 1.1만 원	약 13.2만 원
총 공제액	약 54.5만 원	약 654만 원

📌 연봉 4,000만 원 실수령액 (예상)
✔️ 월 실수령액: 약 281만 원
✔️ 연 실수령액: 약 3,346만 원

💡 연봉 4천만 원을 받으면 월급 실수령액은 약 281만 원 수준!

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3. 연봉 5,000만 원 실수령액 (2025년 기준)

키워드: 연봉 5천 실수령액, 세금 증가, 4대 보험료 증가

📌 연봉 5,000만 원 예상 공제 내역

항목 공제 금액 (월) 공제 금액 (연)

항목	공제 금액(월)	공제 금액(연)
국민연금 (4.5%)	약 18.7만 원	약 224만 원
건강보험 + 장기요양보험 (7.33%)	약 30.6만 원	약 367만 원
고용보험 (0.9%)	약 3.75만 원	약 45만 원
소득세	약 21만 원	약 252만 원
지방소득세 (소득세의 10%)	약 2.1만 원	약 25.2만 원
총 공제액	약 76만 원	약 913.2만 원

📌 연봉 5,000만 원 실수령액 (예상)
✔️ 월 실수령액: 약 340만 원
✔️ 연 실수령액: 약 4,087만 원

💡 연봉 5천만 원을 받으면 월 실수령액은 약 340만 원 수준!

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4. 연봉 4,000만 원 vs. 5,000만 원, 실수령액 차이 분석

키워드: 연봉별 세금 비교, 실수령액 차이, 연봉 상승 효과

📌 연봉 4,000만 원 vs. 5,000만 원 실수령액 차이

연봉 월 실수령액 연 실수령액

연봉	월 실수령액	연 실수령액
4,000만 원	약 281만 원	약 3,346만 원
5,000만 원	약 340만 원	약 4,087만 원
차이	약 59만 원	약 741만 원

📌 연봉이 1,000만 원 증가했을 때 실수령액 증가율
✔️ 연봉 상승: 1,000만 원 (+25%)
✔️ 실수령액 증가: 약 741만 원 (+22.1%)
✔️ 세금 및 4대 보험 증가분: 약 259만 원

💡 연봉이 1,000만 원 오르면 실수령액은 약 741만 원 증가하며, 월 실수령액은 약 59만 원 늘어남!

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5. 연봉 협상 시 고려해야 할 점

키워드: 연봉 협상 전략, 실수령액 최적화, 절세 방법

✅ 연봉 협상 시 체크할 사항

✔️ 세후 실수령액을 고려한 연봉 협상 진행
✔️ 회사에서 지원하는 복지 혜택(식대, 교통비, 건강검진 등) 확인
✔️ 성과급 포함 여부 확인 (성과급은 소득세율이 다르게 적용됨)
✔️ 연말정산 공제 항목을 활용해 절세 전략 마련

✅ 세금 부담을 줄이는 방법

✔️ 연금저축·IRP(개인형 퇴직연금) 가입 → 최대 900만 원 세액공제
✔️ 연말정산에서 의료비·교육비·기부금 공제 활용
✔️ 월세 세액공제(무주택자 대상) 적극 활용

💡 연봉 협상 시 세전 연봉이 아닌, 실수령액을 기준으로 협상하는 것이 중요!

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결론: 연봉이 1,000만 원 올라도 실수령액 차이는 약 741만 원!

연봉 4,000만 원과 5,000만 원의 실수령액 차이는 연간 약 741만 원, 월 기준으로 약 59만 원입니다.
연봉이 오르면 세금과 4대 보험료 부담도 증가하므로, 연봉 협상 시 실제 손에 들어오는 금액(실수령액)을 고려하는 것이 중요합니다.

✔️ 연봉 4,000만 원 실수령액 → 약 281만 원/월
✔️ 연봉 5,000만 원 실수령액 → 약 340만 원/월
✔️ 연봉 1,000만 원 상승 시 월급 증가분 → 약 59만 원

💡 연봉이 오를 때, 실수령액이 얼마나 늘어나는지 정확히 알고 연봉 협상을 준비하세요! 🚀